¿Qué revisar si la indemnización parece insuficiente?

Antes de aceptar que una cantidad es correcta o incorrecta, conviene reconstruir cómo se calculó y qué conceptos contempla la póliza.

Empieza por identificar qué cantidad se está pagando

Una oferta puede reflejar una valuación, una suma asegurada, un valor convenido o una base distinta prevista en el contrato. No son conceptos intercambiables. Pide el desglose y la explicación del método utilizado.

Conceptos que conviene distinguir

Suma asegurada

Es el límite o cantidad indicada en el contrato para la cobertura correspondiente, sujeto a sus términos. No necesariamente equivale en todos los casos al monto que se pagará.

Valor convenido o valor comercial

La póliza puede establecer una modalidad de valuación específica. Revisa qué valor se pactó, en qué fecha debe determinarse y qué documentos respaldan la cifra.

Deducible y coaseguro

Son participaciones económicas del asegurado previstas en determinadas coberturas. Verifica el porcentaje o cantidad aplicable y la base sobre la que se calculó.

Salvamento y otros ajustes

En ciertos siniestros pueden existir conceptos adicionales que incidan en el cálculo. Solicita que cada ajuste esté identificado y explicado.

Documentos útiles para revisar la oferta

• Carátula, condiciones generales y endosos.
• Oferta o cálculo de indemnización desglosado.
• Dictamen, valuación, inventario o presupuesto.
• Fotografías y documentos que acrediten características y estado del bien.
• Comunicaciones donde la aseguradora explique sus criterios.

Antes de aceptar o rechazar

Compara el cálculo con la cobertura contratada y verifica que los datos utilizados sean correctos. Si existe una diferencia, formula preguntas concretas y conserva la respuesta por escrito. No firmes documentos cuyo alcance no hayas comprendido.